Especialistas esclarecem que contratar ou cotar seguros não aumenta o Serasa Score.
- A pontuação de crédito é determinada por fatores financeiros, como histórico de pagamentos e dívidas, e não considera a aquisição de seguros.
- Isso corrige um mito comum e ajuda consumidores a entenderem melhor como proteger e melhorar seu score.
O que é o Serasa Score e como ele é calculado?
Quanto mais alta, maior a confiança do mercado financeiro no perfil do consumidor. O cálculo considera principalmente:
- Histórico de pagamentos: atrasos ou pontualidade em contas e dívidas.
- Dívidas em aberto: existência de débitos não quitados.
- Tempo de uso do crédito: quanto tempo o consumidor utiliza produtos financeiros.
- Relacionamento com o mercado: frequência e variedade de operações financeiras.
A contratação de seguros não influencia essa pontuação. O Serasa Score se baseia exclusivamente em informações financeiras e comportamentais do consumidor.
Seguro influencia o Serasa Score? Entenda a relação
Contratar ou cotar um seguro não altera o Serasa Score. A pontuação de crédito é calculada com base em informações financeiras, como pagamentos em dia, histórico de dívidas e uso do crédito. Empresas de seguro não compartilham dados de apólices ou cotações com o Serasa para fins de pontuação. O sistema não considera a aquisição de seguros como critério. Rumores de que seguros aumentam o score não têm respaldo em dados oficiais. O score permanece vinculado apenas ao comportamento financeiro do consumidor.
Principais fatores que realmente afetam o Serasa Score
O Serasa Score é impactado diretamente por quatro fatores principais: pagamentos em dia, dívidas em aberto, tempo de relacionamento com o crédito e comportamento financeiro.
- Pagamentos em dia: Quitar contas e faturas dentro do prazo é o fator mais relevante. Atrasos frequentes reduzem a pontuação.
- Dívidas em aberto: Débitos não pagos, especialmente negativados, afetam negativamente o score.
- Tempo de uso do crédito: Um histórico longo e estável de uso de produtos financeiros contribui para uma avaliação mais positiva.
- Comportamento financeiro: A frequência e a variedade de operações, como empréstimos e cartões, demonstram responsabilidade e ampliam o perfil de crédito.
A pontuação não considera a contratação de seguros ou outros produtos não financeiros. Apenas informações financeiras e comportamentais são analisadas no cálculo.
Por que a contratação de seguros não é critério para o score?
A contratação de seguros não integra o cálculo do Serasa Score porque o sistema considera apenas informações financeiras e comportamentais do consumidor. Segundo o Serasa e especialistas do setor, apenas dados como histórico de pagamentos, dívidas em aberto, tempo de uso do crédito e relacionamento com instituições financeiras são analisados. Empresas de seguro não compartilham informações de apólices ou cotações com o Serasa para fins de pontuação. Assim, a aquisição de seguros não é registrada nem influencia o score. Especialistas reforçam que o score reflete o risco de inadimplência com base em comportamentos financeiros, não em produtos contratados fora do sistema de crédito. Não há respaldo oficial para a ideia de que seguros impactam a pontuação.
Dúvidas frequentes sobre seguros e pontuação de crédito
A contratação ou cotação de seguros não altera a pontuação de crédito. O Serasa Score é calculado apenas com base em informações financeiras, como pagamentos em dia, dívidas em aberto e tempo de relacionamento com o crédito.
Perguntas comuns esclarecidas
- Contratar seguro aumenta o score? Não. Não há evidências ou mecanismos que vinculem seguros ao aumento do Serasa Score.
- Empresas de seguro informam dados ao Serasa? Não. Dados de apólices ou cotações não são compartilhados para fins de pontuação.
- O que realmente impacta o score? Pagamentos em dia, ausência de dívidas negativadas, tempo de uso do crédito e relacionamento com instituições financeiras.
- Posso melhorar o score contratando outros produtos? Apenas produtos financeiros, como cartões e empréstimos, influenciam o score, desde que usados de forma responsável.
Rumores sobre seguros influenciarem o score não têm respaldo em dados oficiais. O cálculo permanece restrito ao comportamento financeiro do consumidor.
Como melhorar o Serasa Score de forma efetiva
Para aumentar o Serasa Score, o ponto central é adotar práticas financeiras responsáveis e consistentes. O sistema valoriza principalmente o pagamento de contas em dia e a ausência de dívidas negativadas.
- Pague todas as contas, faturas e parcelas até a data de vencimento. Atrasos, mesmo pequenos, impactam negativamente.
- Negocie e quite dívidas em aberto, especialmente as que já estão negativadas.
- Evite solicitar crédito em excesso em um curto período, pois múltiplas consultas podem sinalizar risco.
- Mantenha um histórico estável de uso de produtos financeiros, como cartões e empréstimos, sem ultrapassar limites.
- Atualize seus dados cadastrais junto às instituições financeiras para evitar problemas de comunicação.
Evite armadilhas comuns, como acreditar que a contratação de seguros ou outros produtos não financeiros influencia o score. O sistema considera apenas informações financeiras e comportamentais. Focar em práticas comprovadas é o caminho mais seguro para melhorar a pontuação.
