Você já se perguntou o que acontece com o dinheiro que os bancos ganham? Talvez ao pagar uma tarifa ou ao ver notícias sobre “lucros bilionários”, você tenha ficado curioso sobre como isso afeta sua vida. Afinal, os números são tão grandes que parecem distantes da nossa realidade diária.

O Banco do Brasil teve um lucro líquido ajustado de R$ 37,9 bilhões em 2024, um crescimento de 6,6% em relação ao ano anterior, segundo balanço divulgado nesta quarta-feira (19). Mas o que esse número realmente significa para você, para mim e para milhões de brasileiros que usam os serviços do banco?

Neste artigo, vamos conversar sobre esse resultado de forma simples e direta. Vou te explicar como se estivéssemos tomando um café, sem complicações ou palavras difíceis. Vamos entender juntos como esse lucro foi gerado, para onde vai esse dinheiro e, principalmente, como isso pode impactar o seu dia a dia e suas finanças pessoais.

O lucro do Banco do Brasil em 2024 e o que está por trás desse número

Imagine que você tem uma barraquinha de limonada. No final do dia, depois de pagar pelo limão, açúcar e copos, o dinheiro que sobra é o seu lucro. Com os bancos, a ideia é parecida, só que em uma escala muito maior.

O Banco do Brasil conseguiu esse lucro de R$ 37,9 bilhões através de várias fontes de receita. Vamos entender como esse dinheiro entrou no caixa do banco:

Empréstimos e financiamentos

A maior parte do dinheiro que os bancos ganham vem dos juros cobrados quando emprestam dinheiro. É como se você emprestasse R$ 100 para um amigo e pedisse R$ 110 de volta. Esses R$ 10 extras são o seu ganho.

Em 2024, o BB emprestou mais dinheiro do que no ano anterior. A carteira de crédito cresceu 10,4%, chegando a R$ 1,14 trilhão. Pense nisso como mais de um trilhão de reais emprestados para pessoas e empresas, gerando juros que entram no caixa do banco.

Maria, dona de uma padaria em Belo Horizonte, é um exemplo. “Peguei um empréstimo de R$ 50 mil para reformar minha padaria. Sim, pago juros, mas consegui aumentar minhas vendas em 30% depois da reforma”, conta ela.

Tarifas bancárias

Aquela taxa que você paga para manter sua conta, para fazer transferências ou usar o cartão de crédito também contribui para o lucro do banco. Em 2024, o BB arrecadou R$ 32,4 bilhões com serviços bancários, um aumento de 8,3% em relação a 2023.

Investimentos próprios

O banco também ganha dinheiro aplicando seu próprio capital em diversos investimentos. Em 2024, essas operações renderam R$ 14,8 bilhões, 12% a mais que no ano anterior.

Seguros, previdência e outros produtos

O Banco do Brasil não vende apenas serviços bancários tradicionais. Através de empresas do grupo, como a BB Seguridade, ele comercializa seguros, planos de previdência e outros produtos financeiros que geraram R$ 8,6 bilhões em lucro.

Como esse lucro se compara com outros bancos?

Para entender melhor o tamanho desse resultado, vamos comparar com outros grandes bancos brasileiros:

• Itaú: R$ 35,6 bilhões (crescimento de 15,7%)
• Bradesco: R$ 21,9 bilhões (queda de 0,8%)
• Santander Brasil: R$ 15,3 bilhões (crescimento de 37,8%)
• Caixa Econômica Federal: R$ 14 bilhões (crescimento de 31,9%)

O Banco do Brasil teve o maior lucro em valores absolutos, mas não o maior crescimento percentual. Isso mostra que o banco mantém uma posição forte no mercado, mesmo com a forte concorrência.

O que o Banco do Brasil fez com o dinheiro dos dividendos?

Uma das notícias mais importantes junto com o anúncio do lucro foi a distribuição de dividendos. Mas o que são dividendos? Imagine que você é sócio de um restaurante. No final do mês, depois de pagar todas as contas, o lucro é dividido entre os sócios. Isso são os dividendos.

O Banco do Brasil anunciou a distribuição de R$ 14,3 bilhões em dividendos aos seus acionistas, o que representa 40% do lucro total. Isso significa que para cada ação que uma pessoa possui, ela receberá uma parte desse valor.

Como o governo brasileiro é o maior acionista do banco, com cerca de 50% das ações, ele receberá aproximadamente R$ 7,15 bilhões. Esse dinheiro vai para o Tesouro Nacional e pode ser usado para investimentos em saúde, educação e outros serviços públicos.

Carlos, professor aposentado e pequeno investidor, explica como isso o afeta: “Tenho algumas ações do BB há anos. Os dividendos que recebo complementam minha aposentadoria e me ajudam a pagar as contas no final do mês.”

Como o lucro do Banco do Brasil pode afetar você

Você deve estar pensando: “Tudo bem, o banco lucrou bilhões, mas o que isso tem a ver comigo?” Na verdade, esse resultado pode impactar sua vida de várias formas:

Mais crédito disponível

Com mais dinheiro em caixa, o banco pode aumentar a oferta de empréstimos. Em 2024, o BB aumentou em 12,6% o crédito para pessoas físicas e em 9,8% para empresas. Isso significa mais oportunidades se você precisar de um financiamento para comprar uma casa, um carro ou investir no seu negócio.

Ana Paula, fisioterapeuta de Fortaleza, sentiu essa diferença: “Consegui um financiamento para montar minha clínica com condições melhores do que esperava. A aprovação foi rápida e as parcelas cabem no meu orçamento.”

Melhores serviços digitais

Parte do lucro foi reinvestida em tecnologia. O Banco do Brasil gastou R$ 4,8 bilhões em investimentos tecnológicos em 2024, resultando em melhorias no aplicativo e no internet banking.

Se você usa esses serviços, provavelmente notou que ficou mais fácil fazer transferências, pagar contas e contratar produtos sem precisar ir à agência.

Expansão da rede de atendimento

Em 2024, o BB abriu 32 novas agências e 56 unidades de atendimento especializado, principalmente em cidades do interior. Se você mora em uma cidade pequena, isso pode significar ter uma agência mais perto de casa.

Novas linhas de crédito com juros menores

O banco lançou novas linhas de crédito com taxas mais atrativas em 2024. Os juros para financiamento imobiliário, por exemplo, caíram de uma média de 10,9% para 10,2% ao ano. Parece pouco, mas em um financiamento de 30 anos, essa redução pode representar milhares de reais de economia.

O papel social do Banco do Brasil

Diferente dos bancos totalmente privados, o Banco do Brasil tem um papel social importante, sendo responsável por políticas públicas em áreas como:

Crédito rural

O BB é o maior financiador do agronegócio brasileiro. Em 2024, destinou R$ 173 bilhões para o crédito rural, um aumento de 14,2% em relação a 2023. Isso ajuda a produzir os alimentos que chegam à sua mesa.

João, pequeno produtor de leite em Minas Gerais, conta sua experiência: “Com o financiamento do BB, consegui comprar equipamentos novos e aumentar minha produção em quase 40%. Isso melhorou a renda da minha família.”

Microcrédito

O programa de microcrédito do banco beneficiou mais de 420 mil microempreendedores em 2024, com empréstimos a partir de R$ 200, ajudando pessoas que normalmente teriam dificuldade para conseguir crédito em outras instituições.

Sustentabilidade

Em 2024, o BB destinou R$ 35,7 bilhões para financiar projetos sustentáveis, incluindo energia solar, tratamento de resíduos e agricultura de baixo carbono. Esses investimentos ajudam a proteger o meio ambiente para as próximas gerações.

Os desafios enfrentados pelo banco em 2024

Nem tudo foram flores para o Banco do Brasil em 2024. O banco enfrentou alguns desafios importantes:

Concorrência das fintechs

Os bancos digitais continuaram crescendo e atraindo clientes, especialmente os mais jovens. O BB precisou investir em inovação para não perder mercado.

Inadimplência

Apesar do lucro recorde, a inadimplência (pessoas que não conseguem pagar seus empréstimos) subiu 0,3 ponto percentual, chegando a 2,9%. Isso significa que de cada 100 pessoas que pegaram empréstimo, quase 3 estão com dificuldades para pagar.

Custos operacionais

Manter mais de 4.000 agências físicas é caro. O banco tem buscado equilibrar o atendimento presencial com o digital para reduzir custos sem prejudicar o serviço.

O que esperar do Banco do Brasil nos próximos anos

De acordo com o plano estratégico divulgado pelo banco, podemos esperar:

Mais digitalização

O BB quer que 75% das transações sejam feitas por canais digitais até 2026. Isso significa um aplicativo ainda melhor e mais serviços disponíveis online.

Foco em crédito sustentável

O banco pretende destinar R$ 150 bilhões para projetos sustentáveis nos próximos três anos, reforçando seu compromisso com o meio ambiente.

Expansão do agronegócio

O BB planeja aumentar em 20% o crédito para o agronegócio até 2026, fortalecendo sua posição como principal financiador do setor.

Diversificação de receitas

O banco quer depender menos dos juros de empréstimos e mais de serviços como seguros, investimentos e meios de pagamento.

Como você pode se beneficiar do bom momento do banco

Se você é cliente do Banco do Brasil ou está pensando em se tornar um, aqui vão algumas dicas para aproveitar o bom momento da instituição:

Renegociação de dívidas

Com mais capital disponível, o banco tem sido mais flexível nas negociações. Se você tem dívidas com o BB, este pode ser um bom momento para procurar uma agência e verificar as condições de renegociação.

Pedro, motorista de aplicativo de São Paulo, conta sua experiência: “Estava com uma dívida que não conseguia pagar. Fui à agência e consegui reduzir os juros e parcelar em 36 vezes. Agora consigo dormir tranquilo.”

Financiamentos com taxas melhores

Se você está pensando em financiar um imóvel ou um veículo, vale a pena consultar as taxas atuais do BB. Com a redução dos juros em algumas linhas, você pode economizar bastante.

Investimentos

O banco ampliou sua oferta de produtos de investimento em 2024, com opções a partir de R$ 30. Mesmo com pouco dinheiro, você pode começar a investir e fazer seu dinheiro render.

Benefícios para acionistas

Se você tem interesse em investir em ações, o BB tem histórico de boa distribuição de dividendos. Em 2024, o rendimento só com dividendos foi de 9,8%, bem acima da média do mercado.

O impacto do Banco do Brasil na economia nacional

O desempenho do BB não afeta apenas seus clientes diretos, mas também a economia brasileira como um todo:

Geração de empregos

Em 2024, o banco contratou 2.800 novos funcionários e gerou cerca de 8.500 empregos indiretos, contribuindo para a redução do desemprego no país.

Financiamento da infraestrutura

O BB destinou R$ 28,4 bilhões para financiar obras de infraestrutura em 2024, incluindo estradas, portos e usinas de energia, que beneficiam toda a população.

Apoio às pequenas empresas

Através do programa BB Giro Empresa, o banco injetou R$ 62 bilhões na economia para apoiar pequenos e médios empresários em 2024, ajudando a manter empregos e gerar renda.

Os números que você precisa conhecer sobre o lucro do Banco do Brasil

• Lucro líquido ajustado: R$ 37,9 bilhões (crescimento de 6,6%)
• Dividendos distribuídos: R$ 14,3 bilhões
• Carteira de crédito: R$ 1,14 trilhão (crescimento de 10,4%)
• Receita com serviços bancários: R$ 32,4 bilhões (crescimento de 8,3%)
• Crédito para pessoas físicas: R$ 314 bilhões (crescimento de 12,6%)
• Crédito para empresas: R$ 352 bilhões (crescimento de 9,8%)
• Crédito rural: R$ 173 bilhões (crescimento de 14,2%)
• Investimentos em tecnologia: R$ 4,8 bilhões
• Investimentos em projetos sustentáveis: R$ 35,7 bilhões
• Taxa de inadimplência: 2,9% (aumento de 0,3 ponto percentual)

O que o lucro do Banco do Brasil significa para o brasileiro comum

No final das contas, o lucro do Banco do Brasil em 2024 representa mais do que apenas números em um balanço financeiro. Ele mostra a solidez de uma instituição que, mesmo sendo parcialmente estatal, consegue ser lucrativa e competitiva.

Para você, seja cliente do BB ou não, esse resultado pode se traduzir em mais oportunidades de crédito, melhores serviços bancários, contribuições para políticas públicas e até mesmo para o desenvolvimento econômico do seu município.

Quando vemos notícias sobre “lucros bilionários”, é fácil pensar que isso não tem relação com a nossa vida. Mas como vimos, o desempenho de um banco do tamanho do BB acaba afetando, direta ou indiretamente, o dia a dia de milhões de brasileiros.

Da próxima vez que você entrar em uma agência do Banco do Brasil ou abrir o aplicativo do banco no seu celular, lembre-se que por trás daquele logo amarelo existe uma instituição com mais de 200 anos de história, que continua a se reinventar e a impactar a vida financeira dos brasileiros.

E se você nunca prestou muita atenção nas notícias sobre resultados financeiros de bancos, espero que agora você entenda um pouco melhor como esses números gigantescos podem ter reflexos bem concretos na sua vida e na economia do país.

Veja-também: Caixa Econômica Federal alcança R$ 14 bilhões de lucro em 2024